Открыть расчетный счет для бизнеса. Как открыть счет в банке для ип. Если остались вопросы

Чтобы свободно принимать расчеты и производить платежные операции, индивидуальный предприниматель должен открыть расчетный счет. Как его открыть, и где это сделать?

Где и как открыть счет для ИП

В соответствии с нормами действующего законодательства индивидуальные предприниматели и компании не имеют обязанности по открытию расчетного счета в банке. Но этот шаг может стать незаменимым в следующих случаях :

• если организация уплачивает налоги безналичным способом, когда от нее действует физическое лицо в лице директора или учредителя;
• если индивидуальный предприниматель или предприятие планирует заключать соглашение, сумма которого превышает отметку в 100 000 рублей;
• если у ИП или организаций установлен лимит остатка наличности по кассе (все средства, сумма которых превышает установленный лимит, подлежат обязательной сдаче в банковское учреждение в целях последующего внесения на расчетный счет).

Многими индивидуальными предпринимателями на практике используется расчетный счет даже в том случае, если он им не потребуется в процессе осуществления предпринимательской деятельности. Ведь этот инструмент позволяет удобно уплачивать взносы и налоги. Что касается юридических лиц, им необходим расчетный счет в обязательном порядке.

Сколько стоит открытие РС для ИП

Суммарная стоимость включает следующие направления :

• разовая комиссионная выплата, потраченная на открытие, копирование учредительной документации, карточек;
• комиссия, выплачиваемая банку за активацию услуги (ее размер устанавливается конкретным банком).

Стоимость обслуживание РС включает в себя сумму комиссии, вносимой ежемесячно, а также плату за снятие/внесение денежных средств. Важную роль при этом играет банк, тариф, регион РФ.

Перечень документов

Список документов устанавливается конкретным финансовым учреждением . С 1 января 2016 года необходимости в подаче свидетельства о регистрации в ФНС и последующей постановке на учет не имеется. Также индивидуальные предприниматели получили возможность дистанционного открытия расчетного счета без необходимости личного посещения банка. В общем случае перечень документов выглядит следующим образом :

• паспорт;
• карточка, содержащая оригинальные образцы подписей/печатей;
• документация, выступающая в качестве подтверждения полномочий лиц, имена которых прописаны в карточке;
• лицензии и патенты.

В некоторых случаях банк может запросить дополнительные бумаги, наличие которых ускорит процедуру открытия РС.

Уведомление налоговой службы и фондов

С 2 мая 2014 года клиенты, открывшие расчетный счет в том или ином банке, обязаны сообщить об этом факте налоговой инспекции. Это прописано в ФЗ №52 от 2 апреля 2014 года .

Ранее у индивидуальных предпринимателей было 7 дней на то, чтобы обратиться в адрес территориальной налоговой инспекции и подать документ по форме С-09-1. С 1 мая 2014 года появилась обязанность по уведомлению ПФР и ФСС в рамках норм ФЗ №59 от 02.04.2014 .

Обзор лучших банков для выгодного открытия (ТОП-15)

Чтобы иметь представление об условиях, предлагаемых теми или иными финансовыми учреждениями, стоит ознакомиться с ними более детально.

1. Точка банк . Он предлагает три тарифа – «Необходимый минимум», «Золотая середина», «Все лучшее сразу». Преимущества заключаются в высоком уровне надежности и виртуальном обслуживании клиентов. Оформление пакета услуг производится менее чем за 1 час. В течение первых трех месяцев на обслуживание действует скидка.
2. Модуль банк . На стартовом тарифе и активация, и ведение бесплатны. Если выбрать оптимальный вариант, он подразумевает ежемесячную плату в 690 руб. Самый дорогостоящий пакет предполагает отсутствие лимита и стоит 4900 руб. Открытие счета можно осуществить за 5 минут, пользователь получает доступ в персональный кабинет, управление денежными средствами происходит посредством смартфона. Все, что потребуется от ИП – паспорт.
3. ТИНЬКОФФ . Подключение всех пакетов осуществляется бесплатно, а стоимость обслуживания зависит от комплекса предлагаемых услуг — 490 руб., 1990 руб. или 4990 руб. Льготный период обслуживания составляет 2 месяца. Платежи отправляются моментально. Персональный кабинет может идеально совмещаться с программами для ведения бухгалтерии.
4. ЛОКО банк . Стартовый пакет является бесплатным. Тариф ОПТИМА стоит 990 руб., а БЕЗЛИМИТ – 4990 руб. Открытие счета производится за одну минуту, доступна передача всех документов через курьера. Цена за внешние платежи составляет 19-59 руб. в зависимости от их типа и характера.
5. Сфера (БКС) . Сервис является социальным и предназначен для клиентов-предпринимателей. Стоимость обслуживания тарифного плана S составляет 0 р., M – 990 руб., L – 4990 руб. в мес. На платных тарифах действует льготный период в 3 месяца. Пакет подразумевает предоставление множества бонусов в виде бесплатной бухгалтерии, подготовки документации, ЭЦП, корпоративной карты.
6. ПРОМСВЯЗЬБАНК . Предлагает несколько пакетов, различных по цене и набору включенных опций. Платежные операции внутреннего типа являются бесплатными. О проведенных операциях можно получить информирование посредством СМС.
7. Сбербанк . Организация предлагает 5 пакетов – от «Легкого старта» за 0 рублей до «Больших возможностей» за 9600 руб. в месяц. Открытие РС происходит всего за 1 день, управление средствами осуществляется в виртуальном режиме. Платежи могут проводится в любой день, так как выходные отсутствуют. Вывод наличных обходится в 0-8%, исходя из суммы.
8. Эксперт Банк . Есть три пакета услуг. Самый дорогой стоит 4790 руб. Плюсы обслуживания заключаются в следующих аспектах: быстрое резервирование номера, выдача наличных средств на бесплатной основе, начисление 5% на остаток.
9. СОВКОМБАНК . Здесь также имеется 5 пакетов, подключение каждого из них является бесплатным. Ведение счета зависит от выбранного тарифа. «Вместе» обходится в 0 руб., «Стартовый» — в 650, «Дистанционный» — в 1150. Также есть две дорогостоящих программы – «Персональный» за 1850 и «Доходный» за 3000 руб. Стоимость переводов составляет 15-50 руб., работать с финансовым учреждением можно удаленно.
10. УБРИР. Есть три пакета. Цена за платежи составляет 28-89 руб. Самый дорогой тариф содержит в себе 3 перевода в месяц, которые можно осуществить на бесплатной основе. Внесение денежных средств происходит через банкомат.
11. Альфа-Банк . Для индивидуальных предпринимателей в плане открытия расчетного счета организация предлагает максимальное количество возможностей – 6 пакетов. Управлять финансами, как и в других ситуациях, можно дистанционно.
12. Дело Банк . Предназначен для взаимодействия с предпринимательским сектором. Тарифы в нем самые выгодные. Например, есть пакет «Выгодный старт» за 0 рублей, а также «Активный рост» за 990 руб. Также предусмотрен перечень расширенных тарифных возможностей.
13. РОСБАНК . Бесплатных пакетов здесь не предусмотрено, зато есть доступные по стоимости платные предложения. Самый дешевый тариф обходится в 590 руб. Самый дорогой – в 3990 руб. Открытие РС в этом банке сопряжено с определенными особенностями. Оформление счета происходит за день. Интернет-банк предлагается на бесплатной основе на любом тарифном плане.
14. Открытие . Большие возможности для бизнеса. Можно управлять денежными средствами дистанционно. Клиентам доступны срочные платежи и доступ к персональному кабинету в режиме 24/7.
15. РАЙФФАЙЗЕНБАНК . Данная организация предлагает несколько тарифных пакетов. Например, «Старт» за 490 руб., «Базовый» за 1900 руб. Списание абонентской платы производится исключительно по двум самым крупным тарифам, которые называются соответственно «Оптимум» и «Максимум».

На что следует опираться при выборе банка

Выбор банка – сложная и ответственная задача, требующая грамотного подхода. Важную роль играет учет следующих факторов и критериев :

• расположение поблизости от места осуществления коммерческой деятельности;
• доступные по стоимости тарифные предложения;
• большой выбор пакетов;
• качество сервиса (скорость, обращение с посетителями, предоставление консультационной поддержки и т. д.).

Необходимо выбрать несколько организаций в районе нахождения офиса, а затем подробно ознакомиться с условиями, которые они предлагают.

Для ООО, задаются руководители и бухгалтера, планирующие обзавестись дополнительным счетом для обеспечения безопасности бизнеса, а также возглавляющие только что созданные организации. Кроме того, такой вопрос возникает и при недовольстве уровнем обслуживания или тарифами своего банка.

Когда нужно отрывать счет для ООО?

Бытует безосновательное мнение, что наличие текущего счета является обязательным признаком и атрибутом ООО, а его отсутствие может стать причиной наложения штрафа ФНС или принудительной ликвидации.

В действительности законодательство не требует от ООО обзаводиться р/с. Однако ст. 861 ГК установила обязанность юридических лиц в безналичной форме производить взаиморасчеты между собой, а также с гражданами в случае, если они связаны с предпринимательской деятельностью. Соответственно, ООО не имеют возможности платить контрагентам и поставщикам, получать деньги от заказчиков иным способом, чем через расчетный счет.

Положения статьи предполагают возможность в отдельных случаях производить расчеты наличностью. Однако инструкцией Центробанка от 07.10.13 №3073-У они ограничены суммой в 100 000 руб. или ее валютным эквивалентом в рамках одной сделки. Кроме того, ООО вправе расходовать наличность из кассы, поступившую от продажи товаров или услуг, только на определенные нужды, например:

• выплаты, отнесенные к фонду заработной платы;
• социальные платежи;
• оплата товаров, за исключением ценных бумаг;
• выдача под отчет сотрудникам.

Таким образом, ООО может обходиться без р/с с момента регистрации и до начала активной предпринимательской деятельности. Отсутствие счета у ООО нарушением не является. Однако использование наличности для большинства расчетов незаконно, а во многих случаях (например, уплата налогов) технически невозможно – касса не примет платеж.

Выбор банка в зависимости от потребностей ООО

Расчетно-кассовое обслуживание является комплексной услугой, предполагающей набор сервисов и возможностей. В свою очередь, банковские продукты обычно разрабатываются под среднестатистического пользователя или отдельную категорию клиентов, например:

• ИП-упрощенцы;
• малые предприятия;
• средний бизнес;
• крупные компании.

Поэтому прежде чем решать, для ООО, нужно:

• объективно оценить свои возможности и потребности;
• определиться с тем, какого рода приходные и расходные операции будут превалировать на счету (это может оказаться затруднительно для новосозданных субъектов хозяйствования);
• сопоставить эти данные с существующими на финансовом рынке предложениями.

Наш портал рекомендует обратится в банк , который поможет в сборе документов, открытии счета и его ведении.

Формальное соответствие требованиям банка

Закономерно, что наиболее востребованные кредитные организации имеют повышенные запросы относительно благонадежности потенциальных клиентов. Перечень необходимых для заключения договора бумаг установлен законодательно, однако не все банки одинаково строги и дотошны. Придирки работников крупных учреждений могут касаться:

• содержания учредительных документов, в том числе – неприведения их положений в соответствие с положениями законодательства;
• отсутствия договора аренды или ненадлежащей его формы в случае, если фактическое местоположение офиса ООО не совпадает с юридическим адресом;
• текстовых формулировок внутренних документов ООО об избрании или назначении на должность, наделении полномочиями по распоряжению расчетным счетом лиц, указанных в карточке образцов подписей;
• требования предоставить документы, подтверждающие соответствие процедур проведения общего собрания участников ООО, на которых были назначены и наделены полномочиями директор и другие распорядители р/с, требованиям учредительных бумаг;
• заверки и оформления внутренних документов ООО, выписок из них, а также их копий (например, Сбербанк может отказать в открытии счета только по той причине, что размещенный на двух страницах протокол про избрание руководителя надлежаще не прошит нитью, либо на месте прошивки отсутствует отметка «прошито и пронумеровано столько-то страниц», подпись руководителя или гербовая печать).

Естественно, большая часть перечисленных оплошностей может быть устранена. Но это часто требует значительных организационных усилий, а также времени. В то же время открытие счета обычно не терпит отлагательства, поскольку его отсутствие тормозит всю хозяйственную деятельность. Поэтому во многих случаях при возникновении подобных затруднений проще не устранять их, а с тем же пакетом документов обратится другой банк.

Открытие расчетного счета ООО: Видео

Тарифы как фактор выбора банка

Подбирая поставщика услуг, следует ориентироваться на ценовую политику. В этом плане банкинг – не исключение. Оплате в первую очередь подлежат:

• открытие и закрытие;
• ведение;
• обналичивание.

Специфика работы юридических лиц предполагает наличие расчетного счета для ООО. Банки предлагают различные тарифы расчетно-кассового обслуживания, каждый из которых выгоден определенной категории клиентов.

Где выгодно открыть расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета не является обязанностью общества с ограниченной ответственностью, однако без него компания не сможет заключать контракты на сумму, превышающую 100 000 рублей и совершать обязательные бюджетные платежи. Кроме того, каждая организация устанавливает кассовый лимит на наличные деньги, который нельзя превышать. Излишки хранятся на расчетном счете в банке.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО, зависит от потребностей компании. Вновь организованному небольшому предприятию выгоднее воспользоваться недорогим тарифом с минимальным набором функций. Большой организации нужны широкие возможности по управлению счетом.

При выборе финансового учреждения для расчетно-кассового обслуживания необходимо учесть следующие моменты:

• скорость проверки документов и заведения счета;
• стоимость открытия расчётного счёта для ООО;
• наличие ежемесячных выплат;
• размер комиссий за налоговые платежи и другие безналичные расчеты;
• плата за операции с наличными деньгами;
• наличие и удобство интернет-банка;
• длительность операционного дня.

Кроме этого, рассматривая варианты, где открыть расчетный счет для ООО, можно обратить внимание на возможность оформления корпоративной карты, внесения денежных средств через банкомат, предоставление кредитной линии и начисления процентов на остаток суммы.

Требования к банку

Сравнивая, где выгоднее открыть расчетный счет, необходимо обращать внимание не только на тарифы, но и на репутацию банка. В первую очередь, он должен быть надежным, поскольку деньги юридических лиц не застрахованы и в ситуации отзыва лицензии они будут заморожены.

Стоит оценить близость отделения кредитного учреждения и ориентированность на клиента. Лояльное отношение и быстрое решение возникающих вопросов облегчит процесс работы.

При открытии счета для ООО важно уточнить технические возможности: удаленный доступ к счету, в том числе с мобильных устройств, удобство интерфейса, отсутствие программных сбоев, скорость обработки платежных поручений.

Точка - банк для предпринимателей

Банк для предпринимателей «Точка», функционирующий на базе «ФК Открытие», специализируется на работе с корпоративными клиентами. Банк не имеет отделений, обслуживание происходит дистанционно, в круглосуточном режиме. Точка - один из банков, где действительно можно выгодно открыть расчетный счет для ООО, процедура занимает не более часа. На остаток по счету начисляются проценты.

Тинькофф Банк также не имеет отделений и работает на основе дистанционного обслуживания. Банк имеет высокую клиентоориентированность и отличается наличием персонального менеджера. Длинный операционный день (с 07.00 до 21.00), что является несомненным плюсом для бизнеса. На остаток начисляется до 8%. Тинькофф Банк - финансовая организация, где быстро открыть расчетный счет для ООО с моментальным предоставлением реквизитов. Предусмотрена кредитная линия.

Еще один банк, ориентированный на корпоративных клиентов, работающий дистанционно. Модульбанк имеет удобный личный кабинет, доступный после открытия расчетного счета и круглосуточную техническую поддержку.Открытие счета происходит моментально. Начисляется до 5% на остаток.

Банк Открытие имеет обширную сеть отделений по всей стране. При открытии расчетного счета, на остаток средств начисляется до 8% годовых. Имеется возможность выбора необходимых тарифных опций.

Крупнейший банк России также предоставляет возможность открыть счет ООО, что можно сделать за один день. Предусмотрена возможность пополнения корпоративной карты через банкомат. Можно подключить полностью бесплатный тариф.

ВТБ

Открыть расчетный счет для ООО можно в ВТБ банке, отличающемся высоким рейтингом, надежностью и широкой сетью отделений.

Крупный, надежный банк с большим количеством отделений по всей России. Удобный личный кабинет для управления счетом, есть услуга персонального менеджера. Длинный операционный день. На остаток начисляется до 3%.

Крупный европейский банк с высокой степенью надежности - хороший выбор, где открыть расчетный счет.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Перед тем как открыть счет для ООО, банк проведет проверку деятельности организации. Для этого понадобиться предоставить пакет документов, в том числе учредительных:

• заявление на обслуживание;
• анкета;
• выписка из реестра юридических лиц;
• свидетельство о регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
• устав;
• документ, подтверждающий полномочия руководителя;
• паспорт директора;
• карточка подписей;
• договор аренды или свидетельство о собственности на помещение по месту нахождения ООО;
• лицензии и иная разрешительная документация.

Кроме обязательных бумаг финансовая организация вправе затребовать дополнительные сведения: рекомендательное письмо из другого банка, заключенные договора с контрагентами, подтверждающие деятельность, данные о налоговой отчетности и т.д. Копии учредительных документов должны быть заверены нотариусом или уполномоченным сотрудником банка.

Наличие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей не является обязательным условием. Он может понадобиться, если в рамках двустороннего соглашения предусмотрены безналичные расчеты . ИП также потребуется предоставить пакет документов в банк:

• заявление;
• анкета;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• карточка подписей;
• лицензии (при наличии).

Дополнительно могут запросить уведомление о кодах статистической отчетности, выписку из реестра, договоры о сотрудничестве и т.д.

Возможные причины отказа в открытии счета

Финансовое учреждение может отказать в открытии счета для ООО, если есть признаки нарушения закона. Это касается пресечения попыток узаконить денежные средства, полученные криминальным путем и недопущения финансирования террористических организаций. При этом банк может отказать на основании возникших подозрений, не имея существенных доказательств . Соблюдение этих пунктов контролирует Центральный банк.

Кроме этого мотивом для отказа в расчетно-кассовом обслуживании служат:

1. Негативные сведения о деловой репутации из банка, где ранее был расчетный счет ООО. Особенно это касается ситуации, когда он закрыт по инициативе финансового учреждения.
2. Отсутствие документов , необходимых для открытия счета.
3. Некорректные данные о местонахождении организации, учредителях и директоре.
4. Несоответствие фактического вида деятельности данным ОКВЭД;
5. Негативная информация о директоре , предоставленная службой безопасности, в том числе причастие к криминалу.

Работу банка с юридическими лицами тщательно проверяют контролирующие органы. Систематические нарушения приведут к отзыву лицензии, поэтому процент отказов в расчетно-кассовом обслуживании достаточно велик. Особенно это касается новых организаций, занимающихся определенными видами деятельности, например транспортными услугами.

Информация обновлена: 28.05.2019

Данная статья написана с целью помощи коллегам, которые открыли ООО и еще не решили, какой банк выбрать для обслуживания расчетного счета. Я долго искал лучший банк, причем Интернет не был основным источником информации, так как здесь множество рекламы, не упомянуты различные комиссии в тарифах банков, а также озвучены не все условия.

Большую помощь мне оказали различные форумы, на которых я получил информацию от юридических лиц, не первый год обслуживающихся в различных банках , и неплохо знающих их услуги и тарифы РКО.

Следующим этапом добычи информации стали звонки в сами финансовые учреждения . После анализа информации из Интернета, с профильных сайтов и форумов, мной была определена двадцатка фаворитов, которой я и звонил. Сотрудники банков дали мне подробные сведения, на основании которых я и составил рейтинг лучших банков для юридических лиц. По нему вы сможете определить, какой из них выгоднее для начинающего предпринимателя, а какой больше подойдет крупной компании.

Исходные данные бизнеса:

• На расчетный счет поступает 5-10 платежей в неделю от юрлиц
• Совершение не более 5 обязательных ежемесячных платежей
• Периодическая выдача наличных по требованию

Требования к банку:

• Низкая цена за открытие и ведение расчетного счета
• Срок открытия счета - в течение одного, максимум двух дней
• Наличие интернет-банкинга, поддерживающего современные браузеры, включая Safari под Apple
• SMS-информирование
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты (желательно)
• Выдача наличных денежных средств
• Приложение для Айфона (желательно)

Требования банков к юридическим лицам

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

• Выписка из ЕГРЮЛ - выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица - если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
• Учредительные документы - устав и протокол/решение об учреждении
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
• Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочие
• Те же документы - для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

1 место

Лучший банк для бизнесменов и предпринимателей, ориентированный на работу с юридическими лицами. Подобное мнение высказывается на большинстве форумов. Точка Банк работает с клиентами в удаленном режиме, что удобно для тех, кто не может посещать офисы. Сразу после подачи заявки вы получите реквизиты счета, а основные документы вы подпишете у выездного специалиста. Для всех клиентов банк предлагает тарифы с выгодными условиями и специальными предложениями от партнеров.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Банк лучше всего подойдет недавно открывшемуся ООО.

Банк предлагает все необходимое для небольшой компании.

Точка работает на базе двух крупных российских банков.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• бесплатно
• Интернет-банкинг
• SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
• бесплатно
• Выдача справок в электронном виде — бесплатно, в бумажном виде — от 1 000 рублей за документ
• Снятие наличных бесплатно
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

• Полностью бесплатное обслуживание
• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты

Недостатки

• Только для малого бизнеса

2 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

2 место

Я знаком с этим банком уже давно, отделение находится возле дома. По отзывам на форумах, довольно надежный, входит в тройку крупнейших коммерческих банков. Центробанк назвал Промсвязьбанк одним из наиболее социально значимых финансовых институтов России. Этот тариф позиционируется как подходящий для небольших и недавно открывшихся компаний, которым полезно сэкономить на открытии и ведении счета.

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах - Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.

Счет открывается и обслуживается полностью бесплатно.

Можно оформить счет без визита в банк.

Банк предлагает предпринимателям все нужные услуги.

После санации ПСБ восстановил свою надежность.

Банк предоставляет все необходимые инструменты для ведения бизнеса.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
• Интернет-банкинг есть, подключение бесплатно
• SMS-информирование 99 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• первый год - бесплатно, далее - 300 рублей в месяц
• Снятие наличных от 3%
• Оформление счета
• Бонусы при открытии счета Нет

Преимущества

• Полностью бесплатное обслуживание счета
• Круглосуточная поддержка внутрибанковских платежей
• Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

• Нельзя открыть счет в иностранной валюте

3 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Базовый»

3 место

Тинькофф одним из первых в России начал работу исключительно в удаленном режиме и без офисов. Этот принцип применяется к обслуживанию как частных клиентов, так и бизнеса. Самый удобный и клиентоориентированный банк (субъективное мнение). Все операции проводятся через интернет, а личный менеджер выезжает для встречи в удобное клиенту место.

Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.

Условия в Тинькофф подойдут небольшому ООО.

Счет оформляется полностью онлайн.

Банк предлагает все необходимое активно растущей компании.

Тинькофф - достаточно надежный онлайн-банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 — для клиентов закрывшихся банков)
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, далее - 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк — без комиссии» (490 рублей в месяц)
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование есть
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк
• Проценты на остаток по счету 4%
• Снятие наличных от 1,5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно

Преимущества

• Проценты на остаток по счету
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Различные виды эквайринга

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

4 место. Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

4 место

Модульбанк позиционирует себя как удобный банк для малого бизнеса — как индивидуальных предпринимателей, так и компаний. Принципиально новый проект, отличающийся приятным интерфейсом, удобным мобильным приложением и компетентной техподдержкой. Все операции проводятся через интернет-банк. Организован выходцами из Сбербанка. Предлагает один из самых низких тарифов для недавно открывшихся компаний.

Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.

Банк предлагает удобные условия малому бизнесу.

Счет оформляется полностью онлайн.

В Модульбанке доступны все необходимые услуги.

Достаточно стабильный и надежный банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц 690 рублей, 0 - если расходы по картам за месяц от 100 000 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 19 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно (Lite-серия без USB-ключа устанавливается в Safari под Mac)
• SMS-информирование 90 рублей
• Выдача справок от 300 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
• Выпуск и обслуживание корпоративной карты первый год — бесплатно, со второго — 300 рублей в год
• Снятие наличных до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета Подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж

Преимущества

• Возможность бесплатного обслуживания счета
• Накопительные счета и депозиты
• Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением

Недостатки

• Только для малого бизнеса

5 место. Локо-Банк. Тариф «Старт»

5 место

Это средний по числу активов банк с достаточно широкой сетью отделений в европейской части России. Он долгое время сохраняет высокие рейтинги надежности. Отзывы о нем, в целом, неплохие. Этот тариф позиционируется как подходящий для небольших и недавно открывшихся компаний, которым полезно сэкономить на открытии и ведении счета.

Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России - Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени.

Локо-Банк подойдет недавно открывшемуся ООО.

Счет можно открыть без посещения банка.

Достаточно крупный и стабильный банк.

Локо-Банк присутствует не во всех городах страны.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 59 рублей
• Интернет-банкинг
• SMS-информирование 250 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Выдача наличных от 3% до 15%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Счет оформляется без посещения банка
• Бесплатное открытие и обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

Недостатки

• Иногда операции проводятся долго

6 место. Эксперт Банк. Тариф «Экономный Онлайн»

6 место

Небольшой, но надежный банк из Омска, в настоящее время активно развивается. Расчетный счет здесь открывается без посещения отделения — договор вы подпишете у выездного специалиста. Для небольших компаний есть тариф с полностью бесплатным обслуживанием и процентами на остаток. Банк предлагает бизнесменам и другие услуги - например, здесь можно взять кредит, подключить эквайринг или открыть валютный счет.

Главное отделение банка находится в Омске. Также он обслуживает клиентов из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Екатеринбурга, Новосибирска и еще 7 городов.

Эксперт Банк подойдет недавно открывшемуся ООО.

Счет можно оформить без визита в банк.

Банк предлагает малому бизнесу все необходимые услуги.

Эксперт Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Интернет-банк совместим с сервисами от 1С.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 85 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ, или логин и пароль
• Проценты на остаток по счету 1,5%
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты 2 500 рублей
• Снятие наличных от 1% до 6%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 1 мес. бухгалтерского обслуживания в подарок; бесплатный экспресс-аудит бухучета компании; 45 дней бесплатного пользования сервисом 1С-Отчетность

Преимущества

• Проценты на остаток по счету
• Бесплатное открытие и обслуживание
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса
• Полная интеграция с 1С

Недостатки

• Возможно долгое оформление счета

7 место. Совкомбанк. Тариф «Старт»

7 место

Уже давно знаком с Совкомбанком как частный клиент - оформил его карту рассрочки Халва. В расчетно-кассовом обслуживании банк также продвигает эти карты - выпускает их как зарплатные и корпоративные, и устанавливает для них сниженные комиссии по эквайрингу. Недавно открывшимся ООО банк предлагает тариф с бесплатным обслуживанием счета и недорогими платежами.

Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны — от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Счет в Совкомбанке подойдет начинающему предпринимателю.

Для открытия счета потребуется только паспорт.

Банк предлагает компаниям разнообразные услуги.

Один из крупнейших частных банков в стране.

Клиентам доступен бесплатный интернет-банк.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 50 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
• Снятие наличных от 2,5% до 15%
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты стандартная - 500 рублей в год, Халва - 1 999 рублей в год
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатное открытие и обслуживание счета
• Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
• Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

• Высокие комиссии за операции с наличными

8 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»

8 место

Крупный немецко-австрийский банк, один из самых надежных в Европе. В России он предлагает разнообразные услуги как для частных клиентов, так и для предпринимателей. Для небольших ООО у него есть тариф с недорогим обслуживанием счета и сравнительно дешевыми платежными поручениями. Тех, кто планирует работать с иностранными компаниями, заинтересуют собственная площадка обмена валюты и услуги по сопровождению валютных сделок.

В основном, Райффайзенбанк работает в европейской части России. В Сибири банк присутствует в Новосибирске, Омске, Сургуте, Красноярске и еще нескольких городах.

Райффайзенбанк подойдет недавно открывшемуся ООО.

Счет оформляется в отделении банка.

Банк предлагает малому бизнесу все базовые услуги.

Крупный и надежный международный банк.

Банк разрабатывает собственные системы ДБО.

• Стоимость в месяц 990 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 25 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование 190 рублей
• Приложение для iOS есть
• Выдача справок за первую - 200 рублей, последующие - 50 рублей
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты до 390 рублей
• Снятие наличных от 1% до 10%, на выплату зарплаты - бесплатно
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Недорогие платежные поручения
• Разнообразные услуги для ВЭД
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

Недостатки

• Дорогие SMS-уведомления

9 место. ФорБанк. Тариф «Начальный»

9 место

Интересное предложение от небольшого московского банка. ФорБанк предлагает юридическим лицам счет с простыми условиями и бесплатным обслуживанием. Клиентам банка доступны интернет-бухгалтерия и корпоративная карта с кэшбэком на личную карту. Тариф не подойдет тем, кто планирует работать с иностранными компаниями - валютные сделки для него недоступны

Открыть расчетный счет в ФорБанке могут предприниматели из Москвы, Смоленска, Новосибирска, Барнаула и еще нескольких городов.

В ФорБанке доступен бесплатный расчетный счет.

Счет быстро оформляется без визита в банк.

Банк предлагает малому бизнесу разнообразные услуги.

ФорБанк поддерживает достаточный уровень надежности.

В интернет-банк встроена онлайн-бухгалтерия.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 75 рублей
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 250 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с USB-ключом
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты бесплатно
• Снятие наличных от 1,5%
• Дополнительно онлайн-бухгалтерия - от 650 рублей в месяц
• Выдача справок бесплатно в электронном виде
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатое обслуживание счета
• Встроенная интернет-бухгалтерия
• Бесплатная бизнес-карта с кэшбэком 1,5%
• Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

• На этом тарифе не предусмотрены операции с иностранной валютой

10 место. Веста Банк. Тариф «Стартап»

10 место

Веста Банк позиционирует себя как удобный банк для малого бизнеса. Он работает как с ИП, так и с юридическими лицами. Счет в нем открывается в течение дня без большого пакета документов. Стартовый тариф предлагает бесплатное обслуживание и подключение к интернет-банку.

Отделения банка есть в 12 городах - в Москве, Краснодаре, Новосибирске, Омске, Казани и других. Банк обслуживает клиентов как в офисах, так и через выездных специалистов.

Счет бесплатно открывается и обслуживается.

Счет открывается за день без визита в банк.

Клиентам банка доступны почти все необходимые услуги.

Веста Банк поддерживает высокий уровень надежности.

Для открытия счета не нужен большой пакет документов.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 89 рублей
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 49 рублей
• Приложение для iOS бесплатно
• Выдача справок бумажная - 300 рублей, электронная - 100 рублей
• Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
• Снятие наличных от 1,5% от суммы
• Оформление счета в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатное обслуживание счета
• Торговый и мобильный эквайринг
• Услуги для зарплатных клиентов
• Недорогие SMS-уведомления

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

11 место. ВТБ. Тариф «Старт»

11 место

Один из крупнейших банков в стране - по своему размеру он приближается к Сбербанку. После обхъединения с ВТБ24 и Банком Москвы начал активно обслуживать частных клиентов и малый бизнес. Расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ стоит очень дорого, поэтому может быть невыгодным для недавно открывшегося ООО. Но для активно растущего бизнеса банк может стать хорошим вариантом благодаря своей надежности и разнообразным дополнительным услугам.

Банк присутствует во многих городах по всей России - Москве, Екатеринбурге, Воронеже, Перми, Уфе и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Омске и Тюмени.

ВТБ больше подойдет стабильно работающей компании.

Счет быстро оформляется в отделении банка.

В банке предусмотрены все нужные малому бизнесу услуги.

Один из самых надежных банков в России.

Банк поможет вам зарегистрировать бизнес.

• Стоимость в месяц 1 200 рублей в месяц
• Стоимость открытия до 3 000 рублей
• Стоимость платежного поручения 5 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование 100 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 1% до 10%
• Выдача справок до 750 рублей в зависимости от типа справки
• Оформление счета в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Помощь в регистрации бизнеса
• Информационная поддержка предпринимателей
• Собственная платформа для продвижения бизнеса

Недостатки

• Дорогое обслуживание в месяц

12 место. Банк Сфера. Тариф «S»

12 место

Сфера - это онлайн-банк для бизнеса, работающий на базе БКС Банка. Он специализируется на услугах для небольших ИП и ООО. Кроме расчетного счета с бесплатным обслуживанием Сфера предлагает встроенную интернет-бухгалтерию и юридические консультации. Каких-либо других преимуществ у банка нет

Услуги Сферы доступны в любых городах, где есть отделения БКС. Банк присутствует в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Калининграде, Перми и других городах.

Сфера вполне подойдет небольшой фирме.

Счет оформляется без визита в банк.

Клиентам Сферы доступны простая бухгалтерия и онлайн-кассы.

БКС поддерживает высокий уровень надежности.

Интернет-банк работает на любых устройствах.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 90 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS нет
• Выпуск и обслуживание корпоративной карты неименная - бесплатно, именная - 740 рублей в год
• Снятие наличных от 1,5% до 15%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 3 месяца доступа к системе товароучета ЕКАМ, номер 8-800 и 2 месяца бесплатной телефонии от МТТ, 30 дней бесплатного размещения вакансии на hh.ru

Преимущества

• Помощь в регистрации бизнеса
• Бесплатное обслуживание счета
• Бесплатная встроенная интернет-бухгалтерия

Недостатки

• Дорогие платежные поручения
• Крупные комиссии за операции с наличными

13 место. Восточный Банк. Тариф «Твой Старт»

13 место

Крупный региональный банк с большой сетью отделений по всей России. Многие партнеры обслуживаются в этом банке, и рекомендовали именно его. За обслуживание счета в этом банке лучше всего платить за несколько месяцев вперед — тогда вы получите скидку до 20%. Восточный Банк часто устраивает акции, которые позволяют открыть счет на более выгодных условиях.

В основном, отделения банка расположены за Уралом — они есть во многих городах Сибири и Дальнего востока. Также он присутствует и в крупных городах европейской части страны.

Условия в Восточном Банке подойдут небольшому ООО.

Счет оформляется с посещением отделений банка.

Банк предлагает бизнесу все нужные услуги.

Банк сохраняет высокие показатели стабильности.

Условия могут сильно отличаться в регионах.

• Стоимость в месяц 490 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 5 в месяц — бесплатно, далее - 79 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование до 250 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Дополнительно «Бизнес-навигатор» — информационная поддержка начинающих бизнесменов
• Оформление счета в отделении банка
• Бонусы при открытии счета 3 месяца обслуживания бесплатно, скидки на дополнительные опции

Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.

Где открыть расчетный счет предпринимателю

Расчетный счет — это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.

Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.

Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.

Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.

Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.

Вернуться к оглавлению

Критерии выбора банка для открытия счета

На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:

• стоимость открытия счета для ИП;
• плата за обслуживание расчетного счета (некоторые банки позволяют не платить за счет при отсутствии оборотов);
• комиссия за перевод собственных денежных средств;
• комиссия за обработку платежных поручений (бюджетных и в пользу других ИП или юрлиц);
• тарифы на подключение к интернет-банку и дистанционное ведение счета;
• удобное расположение банка;
• надежность банка.

Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.

Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.

Вернуться к оглавлению

Тарифы на РКО для ИП в российских банках

По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.

Открытие счета в крупном банке имеет немало преимуществ: можно не переживать что у него отзовут лицензию; такие банки имеют разветвленную сеть филиалов и их банкоматы находятся в шаговой доступности; у них удобные интернет-банки. При этом значимым минусом является высокая стоимость открытия и обслуживания.

Сколько стоит расчетный счет для ИП в Сбербанке? Только за открытие нужно будет заплатить 2400 р. (для представителей малого бизнеса, оформивших кредит в банке — 700 р.), ежемесячное ведение будет обходиться как минимум 700 р. в месяц (при условии использования для отправки и приема платежных поручений только функционал интернет-банка) или 2000 р. при стандартном обслуживании. Эти условия актуальны для Москвы, в регионах тарифы ниже в 2 раза.

Подключение интернет-банка Сбербанк онлайн будет стоить 960 р., отдельно нужно будет оплатить стоимость USB-ключа для подписания платежных поручений. Он стоит от 990 р. За переводы на личный счет нужно будет платить 1% от суммы.

За открытие расчетного счета в других банках нужно будет заплатить: в ВТБ-24 — 2500 р., Газпромбанке — 2500 р., Альфа-банке — от 800 р., Промсвязьбанке — от 490 р., Юникредибанке — от 1200 р. Бесплатное открытие предлагают Банк Москвы, Райффайзенбанк, Бинбанк.

Ежемесячные расходы индивидуального предпринимателя в этих банках составят: в Бинбанке — 1400 р., в Райффайзенбанке — от 660 р., в Юникредитбанке — от 1000 р., в Промсвязьбанке — от 950 р., в Авангарде — 900 р., в Банке Москвы — от 2500 р., Альфа банке — от 1090 р., Газпромбанке — 1200 р., ВТБ-24 — 1100 р. У банков предусмотрены разные подходы к взиманию платы за ежемесячное обслуживание. Так, Промсвязьбанк не берет плату с предпринимателя при отсутствии в течение месяца оборотов по счету, что особенно выгодно для ИП с нестабильными финансовыми показателями или у которых преобладают наличные поступления от клиентов. Тогда как в Альфа-банке берут ежемесячную оплату независимо от наличия поступлений.

Затраты на открытие включают подключение интернет-банка. Они включают стоимость электронного ключа и первичный доступ к онлайн-сервису. В Газпромбанке стоимость первичного доступа к клиент-банку составляет от 1500 руб., в Альфа-банке — от 990 руб.,в ВТБ24 — от 500 руб.

В Авангарде, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке первичный доступ будет бесплатен, нужно только приобрести средство криптографии. Обычно за дистанционное РКО предусмотрены сниженные тарифы.

ИП не должны придерживаться кассовой дисциплины и свободно могут распоряжаться полученной выручкой, поэтому им стоит задуматься как они будут выводить полученные средства. Ряд банков предлагают дополнительно оформить карту, привязанную к бизнес-счету. Но обычно предпринимателю более выгодно выводить деньги на личную карточку физлица, оформленную в любом банке. Стандартный тариф за такой перевод — 1% от суммы.

В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.

Например, в банке Точка (проект «Открытие») резервирование, открытие и подключение интернет-банка — бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.

В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу «Лоукост» будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу «Старт ап» составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая — до 1400 руб. в месяц.

Хотя на ведении бизнес-счета в небольших банках можно сэкономить, остается большой риск, что у этих банков отзовут лицензию. В этом случае для получения своих денег назад придется ждать 1-2 месяца, пока не будут решены организационные вопросы.